TrueAffordCalculadora de Financiamento
Uma calculadora de financiamento que não tem nada para te vender
Toda outra calculadora de financiamento na internet pertence a uma empresa que ganha dinheiro quando você solicita um empréstimo. Esta não vende leads, então não há incentivo para mostrar um número maior do que você realmente pode pagar.
Your result
Comfortable — up to $267,424
A lender would likely approve up to
$335,507
You can actually sustain up to
$462,699
Your budget can support at least as much as a lender's generous debt-to-income ceiling — the DTI limit isn't what's holding you back here.
Monthly cost at $267,424
- Principal & interest
- $1,495
- Property tax
- $363
- Homeowner's insurance
- $319
- PMI (drops at month 79)
- $63
- HOA dues
- $0
- Lender-counted payment (P&I + tax + insurance + PMI + HOA)
- $2,240
- Maintenance reserve (1%/yr) ?
- $223
- True monthly cost
- $2,463
Left over each month after this payment, other debts, and real-life expenses
$2,037
What's driving this
- Your $1,300/mo in childcare, healthcare, groceries, and other real-life expenses doesn't affect what a lender will approve, but it directly reduces what's left over each month.
- Texas property tax at 1.63% is costing you roughly $141/mo more than the national average would suggest.
- Homeowner's insurance in Texas is costing you roughly $141/mo more than the national average would suggest.
What would change this ?
Interest rate ±1 point
$284,431 · $267,424 · $253,639
Max affordable price a point lower, at today's rate, and a point higher.
If income dropped 20%
Comfortable → Risky
At $6,400/mo gross, holding this home price constant.
If adding a child
Comfortable → Comfortable
Assumes +$1,200/mo in childcare, a national-average illustrative figure.
With $20,000 more down
$2,463 → $2,269/mo
PMI: $63 → $0/mo
Perguntas frequentes
Como isso é diferente da calculadora de financiamento de um banco?
A calculadora de um banco mostra para o que você se qualificaria. Esta também mostra esse número, mas o coloca ao lado do que sua família consegue realmente sustentar depois que as despesas mensais reais são contabilizadas — os dois costumam ser diferentes, e essa diferença importa.
O pagamento inclui impostos e seguro?
Sim — principal, juros, imposto sobre propriedade (específico do estado, não uma média nacional), seguro residencial, PMI quando sua entrada é inferior a 20%, taxas de HOA se você tiver, e uma reserva de manutenção. Cada linha é detalhada separadamente e editável.
Posso compartilhar meus resultados com alguém?
Sim — cada campo que você altera atualiza automaticamente a URL da página. Copie o link no final dos resultados e envie para qualquer pessoa; ele abre exatamente com os mesmos números, calculados na hora, não uma captura de tela.
Quais suposições de score de crédito isso usa?
Escolha sua faixa de crédito e a calculadora aplica uma taxa de juros padrão realista e um custo de PMI para essa faixa, ambos documentados na página de metodologia. Você pode substituir a taxa de juros diretamente se tiver uma cotação específica.
Uma calculadora de acessibilidade de financiamento é a mesma coisa que uma calculadora de acessibilidade para financiamento imobiliário?
Sim — 'calculadora de acessibilidade de financiamento' e 'calculadora de acessibilidade para financiamento imobiliário' descrevem a mesma coisa: calcular o pagamento mensal e o preço que um empréstimo imobiliário sustenta. Esta adiciona os dados de imposto e seguro específicos do estado, e a comparação entre aprovação do credor e sustentabilidade, que a maioria das versões dessa ferramenta deixa de fora.
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