TrueAffordHypothekenrechner
Ein Hypothekenrechner, der Ihnen nichts verkaufen will
Jeder andere Hypothekenrechner im Internet gehört einem Unternehmen, das Geld verdient, wenn Sie einen Kredit beantragen. Dieser hier verkauft keine Leads, also gibt es keinen Anreiz, Ihnen eine größere Zahl zu zeigen, als Sie sich tatsächlich leisten können.
Your result
Comfortable — up to $267,424
A lender would likely approve up to
$335,507
You can actually sustain up to
$462,699
Your budget can support at least as much as a lender's generous debt-to-income ceiling — the DTI limit isn't what's holding you back here.
Monthly cost at $267,424
- Principal & interest
- $1,495
- Property tax
- $363
- Homeowner's insurance
- $319
- PMI (drops at month 79)
- $63
- HOA dues
- $0
- Lender-counted payment (P&I + tax + insurance + PMI + HOA)
- $2,240
- Maintenance reserve (1%/yr) ?
- $223
- True monthly cost
- $2,463
Left over each month after this payment, other debts, and real-life expenses
$2,037
What's driving this
- Your $1,300/mo in childcare, healthcare, groceries, and other real-life expenses doesn't affect what a lender will approve, but it directly reduces what's left over each month.
- Texas property tax at 1.63% is costing you roughly $141/mo more than the national average would suggest.
- Homeowner's insurance in Texas is costing you roughly $141/mo more than the national average would suggest.
What would change this ?
Interest rate ±1 point
$284,431 · $267,424 · $253,639
Max affordable price a point lower, at today's rate, and a point higher.
If income dropped 20%
Comfortable → Risky
At $6,400/mo gross, holding this home price constant.
If adding a child
Comfortable → Comfortable
Assumes +$1,200/mo in childcare, a national-average illustrative figure.
With $20,000 more down
$2,463 → $2,269/mo
PMI: $63 → $0/mo
Häufig gestellte Fragen
Wie unterscheidet sich das von einem Hypothekenrechner der Bank?
Der Rechner einer Bank zeigt, wofür Sie qualifiziert wären. Dieser zeigt diese Zahl ebenfalls, stellt sie aber neben das, was Ihr Haushalt tatsächlich dauerhaft tragen kann, sobald reale monatliche Ausgaben berücksichtigt werden — die beiden Zahlen sind oft unterschiedlich, und die Lücke ist wichtig.
Enthält die Zahlung Steuern und Versicherung?
Ja — Tilgung, Zinsen, Grundsteuer (bundesstaatsspezifisch, kein landesweiter Durchschnitt), Wohngebäudeversicherung, PMI, wenn Ihre Anzahlung unter 20% liegt, HOA-Gebühren, falls vorhanden, und eine Instandhaltungsrücklage. Jede Position wird separat aufgeschlüsselt und ist bearbeitbar.
Kann ich meine Ergebnisse mit jemandem teilen?
Ja — jede Eingabe, die Sie ändern, aktualisiert automatisch die URL der Seite. Kopieren Sie den Link am Ende der Ergebnisse und senden Sie ihn an jeden; er öffnet sich mit genau denselben Zahlen, frisch berechnet, kein Screenshot.
Welche Annahmen zur Kreditwürdigkeit werden hier verwendet?
Wählen Sie Ihre Kreditwürdigkeitsklasse, und der Rechner wendet einen realistischen Standardzinssatz und PMI-Kosten für diese Stufe an, beide auf der Methodik-Seite dokumentiert. Sie können den Zinssatz direkt überschreiben, wenn Sie ein konkretes Angebot haben.
Ist ein Hypotheken-Erschwinglichkeitsrechner dasselbe wie ein Baufinanzierungs-Erschwinglichkeitsrechner?
Ja — „Hypotheken-Erschwinglichkeitsrechner“ und „Baufinanzierungs-Erschwinglichkeitsrechner“ beschreiben dasselbe: die Ermittlung der monatlichen Zahlung und des Preises, den eine Baufinanzierung stützt. Dieser hier ergänzt die bundesstaatsspezifischen Steuer- und Versicherungsdaten sowie den Vergleich zwischen Kreditgeber-Genehmigung und Tragfähigkeit, den die meisten Versionen dieses Tools auslassen.
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