TrueAffordMieten-vs.-Kaufen-Rechner
Ist Kaufen hier tatsächlich besser als Mieten — oder fühlt es sich nur so an?
Eine Hypothekenzahlung mit der Miete zu vergleichen, verfehlt den Punkt. Dies führt eine monatsgenaue Simulation beider Wege als Nettovermögen im Zeitverlauf durch — auf der einen Seite Eigenkapital und Wertsteigerung, auf der anderen Seite das, was Ihre Anzahlung investiert einbringen würde —, damit Sie sehen, ob und wann Kaufen tatsächlich die Nase vorn hat.
At 7 years
Buying comes out ahead by$62,668
Buying overtakes renting in net worth around year 2.
Buying net worth at year 7
$135,681
Renting net worth at year 7
$73,012
Assumes 3% annual home appreciation, 6% investment return on the money not spent buying, 3% annual rent growth, and 6% selling costs. See the methodology for the full model.
Häufig gestellte Fragen
Warum Nettovermögen statt Monatszahlung?
Eine niedrigere Monatszahlung bedeutet nicht automatisch ein besseres finanzielles Ergebnis. Mieten setzt das Geld frei, das sonst in eine Anzahlung geflossen wäre, um es anderweitig zu investieren, während Kaufen Eigenkapital aufbaut, während das Darlehen abbezahlt wird und die Immobilie an Wert gewinnt. Nettovermögen erfasst beide Seiten; ein Zahlungsvergleich erfasst keine von beiden.
Was passiert, wenn ich vor dem Break-even-Jahr umziehe?
Verkaufskosten — angenommen mit 6% des Verkaufspreises für Maklerprovision und Abschluss — schmälern das Eigenkapital sofort, weshalb Kaufen bei kurzer Wohndauer oft gegenüber Mieten verliert, selbst wenn die Monatszahlung ähnlich ist. Die Grafik zeigt genau, ob und wann sich das für Ihre Zahlen umkehrt.
Welche Rendite nimmt das Modell für investiertes Geld an?
Standardmäßig 6% jährlich auf das Geld, das ein Mieter nicht in eine Anzahlung steckt oder zusätzlich zur Monatsmiete zahlt. Das ist eine reale Annahme, keine Gewissheit — eine niedrigere oder höhere realistische Rendite für Ihre eigene Situation verschiebt das Break-even-Jahr spürbar.
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