TrueAffordHauskosten-Rechner
Was ein Haus Sie jeden Monat wirklich kostet
Eine Hypothekenzahlung ist nicht die Kosten des Wohneigentums. Dieser Rechner ergänzt den Punkt, den fast alle vergessen — eine Instandhaltungsrücklage — zusätzlich zu Tilgung, Zinsen, Steuer, Versicherung und PMI, damit die angezeigte Zahl die Zahl ist, die Sie tatsächlich zahlen werden.
Your result
Comfortable — up to $267,424
A lender would likely approve up to
$335,507
You can actually sustain up to
$462,699
Your budget can support at least as much as a lender's generous debt-to-income ceiling — the DTI limit isn't what's holding you back here.
Monthly cost at $267,424
- Principal & interest
- $1,495
- Property tax
- $363
- Homeowner's insurance
- $319
- PMI (drops at month 79)
- $63
- HOA dues
- $0
- Lender-counted payment (P&I + tax + insurance + PMI + HOA)
- $2,240
- Maintenance reserve (1%/yr) ?
- $223
- True monthly cost
- $2,463
Left over each month after this payment, other debts, and real-life expenses
$2,037
What's driving this
- Your $1,300/mo in childcare, healthcare, groceries, and other real-life expenses doesn't affect what a lender will approve, but it directly reduces what's left over each month.
- Texas property tax at 1.63% is costing you roughly $141/mo more than the national average would suggest.
- Homeowner's insurance in Texas is costing you roughly $141/mo more than the national average would suggest.
What would change this ?
Interest rate ±1 point
$284,431 · $267,424 · $253,639
Max affordable price a point lower, at today's rate, and a point higher.
If income dropped 20%
Comfortable → Risky
At $6,400/mo gross, holding this home price constant.
If adding a child
Comfortable → Comfortable
Assumes +$1,200/mo in childcare, a national-average illustrative figure.
With $20,000 more down
$2,463 → $2,269/mo
PMI: $63 → $0/mo
Häufig gestellte Fragen
Warum gibt es eine Instandhaltungsposition, nach der ich nicht gefragt habe?
Weil es eine reale, unvermeidbare Kostenposition des Wohneigentums ist, die die meisten Rechner still weglassen, damit die Zahl kleiner aussieht. Dieser hier plant standardmäßig 1% des Immobilienwerts pro Jahr ein — Dächer, Warmwasserbereiter und Heizungs-/Klimaanlagen warten nicht auf einen günstigen Zeitpunkt, um kaputtzugehen.
Wann fällt PMI weg?
Private Hypothekenversicherung ist erforderlich, wenn Ihre Anzahlung unter 20% liegt. Gesetzlich vorgeschrieben entfällt sie automatisch, sobald Ihre Darlehensschuld auf 78% des ursprünglichen Immobilienwerts abgetragen ist — dieser Rechner zeigt Ihnen den tatsächlichen Monat, in dem das passiert, statt PMI als dauerhafte Kostenposition oder als nicht existent zu behandeln.
Ist eine Laufzeit von 15 oder 30 Jahren günstiger?
Eine 15-jährige Laufzeit hat einen niedrigeren Zinssatz und baut deutlich schneller Eigenkapital auf, aber die monatliche Zahlung ist bei gleichem Darlehensbetrag spürbar höher. Schalten Sie die Darlehenslaufzeit im Rechner um, um sowohl die monatliche Zahlung als auch den Gesamtkostenunterschied für Ihre konkreten Zahlen zu sehen.
Was, wenn ich weniger als 20% anzahle?
Sie zahlen PMI, bis Sie die 78%-Beleihungsauslauf-Grenze unterschreiten, was dieser Rechner als eigene Position in der monatlichen Aufschlüsselung ausweist — zusammen mit der zusätzlichen Anzahlung, die nötig wäre, um es ganz zu vermeiden.
Wie viel Hauskosten-Erschwinglichkeit brauche ich, bevor ich ein Haus kaufe?
Bevor Sie ein Haus kaufen, rechnen Sie Ihre Zahlen zuerst hier durch, nicht am Schreibtisch des Kreditgebers. Hauskosten-Erschwinglichkeit ist nicht nur der Preis, den ein Kreditgeber genehmigt — es ist der Preis, der nach Steuer, Versicherung, PMI und Instandhaltung noch Spielraum in Ihrem Budget lässt. Dieser Rechner zeigt beide Zahlen, sodass Sie von Ihrer eigenen Zahl aus verhandeln, nicht von deren.
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