TrueAffordCalculateur d'accessibilité d'une maison
Ce qu'une maison vous coûte réellement chaque mois
Un paiement hypothécaire n'est pas le coût de la propriété d'une maison. Ce calculateur ajoute l'élément que presque tout le monde oublie — une réserve d'entretien — en plus du capital, des intérêts, de la taxe, de l'assurance et du PMI, afin que le chiffre que vous voyez soit celui que vous paierez réellement.
Your result
Comfortable — up to $267,424
A lender would likely approve up to
$335,507
You can actually sustain up to
$462,699
Your budget can support at least as much as a lender's generous debt-to-income ceiling — the DTI limit isn't what's holding you back here.
Monthly cost at $267,424
- Principal & interest
- $1,495
- Property tax
- $363
- Homeowner's insurance
- $319
- PMI (drops at month 79)
- $63
- HOA dues
- $0
- Lender-counted payment (P&I + tax + insurance + PMI + HOA)
- $2,240
- Maintenance reserve (1%/yr) ?
- $223
- True monthly cost
- $2,463
Left over each month after this payment, other debts, and real-life expenses
$2,037
What's driving this
- Your $1,300/mo in childcare, healthcare, groceries, and other real-life expenses doesn't affect what a lender will approve, but it directly reduces what's left over each month.
- Texas property tax at 1.63% is costing you roughly $141/mo more than the national average would suggest.
- Homeowner's insurance in Texas is costing you roughly $141/mo more than the national average would suggest.
What would change this ?
Interest rate ±1 point
$284,431 · $267,424 · $253,639
Max affordable price a point lower, at today's rate, and a point higher.
If income dropped 20%
Comfortable → Risky
At $6,400/mo gross, holding this home price constant.
If adding a child
Comfortable → Comfortable
Assumes +$1,200/mo in childcare, a national-average illustrative figure.
With $20,000 more down
$2,463 → $2,269/mo
PMI: $63 → $0/mo
Questions fréquentes
Pourquoi y a-t-il une ligne d'entretien que je n'ai pas demandée ?
Parce que c'est un coût réel et inévitable de la propriété d'une maison, et la plupart des calculateurs l'omettent discrètement pour faire paraître le chiffre plus petit. Celui-ci budgète 1 % de la valeur de la maison par an par défaut — les toitures, chauffe-eau et systèmes de chauffage et climatisation ne tombent pas en panne au moment le plus opportun.
Quand le PMI disparaît-il ?
L'assurance hypothécaire privée est requise chaque fois que votre acompte est inférieur à 20 %. Selon la loi fédérale, elle s'annule automatiquement une fois que le solde de votre prêt s'amortit jusqu'à 78 % de la valeur d'origine de la maison — ce calculateur vous montre le mois exact où cela se produit, plutôt que de faire semblant que le PMI est un coût permanent ou inexistant.
Un terme de 15 ans ou de 30 ans est-il moins cher ?
Un terme de 15 ans comporte un taux d'intérêt plus bas et constitue le capital propre beaucoup plus rapidement, mais le paiement mensuel est nettement plus élevé pour le même montant de prêt. Basculez la durée du prêt dans le calculateur pour voir à la fois le paiement mensuel et la différence de coût total pour vos chiffres spécifiques.
Que se passe-t-il si je verse moins de 20 % d'acompte ?
Vous paierez le PMI jusqu'à franchir la ligne des 78 % de ratio prêt-valeur, que ce calculateur détaille comme sa propre ligne dans la répartition mensuelle — avec le montant supplémentaire d'acompte qu'il faudrait pour l'éviter entièrement.
De quelle accessibilité de maison ai-je besoin avant d'acheter une maison ?
Avant d'acheter une maison, faites vos calculs ici d'abord, pas au bureau du prêteur. L'accessibilité d'une maison n'est pas seulement le prix qu'un prêteur approuvera — c'est le prix qui laisse encore de la marge dans votre budget après la taxe, l'assurance, le PMI et l'entretien. Ce calculateur affiche les deux chiffres afin que vous négociiez à partir de votre propre chiffre, pas du leur.
Voir aussi : Calculateur d'accessibilité immobilière · Calculateur hypothécaire · Méthodologie