TrueAffordTrueAfford
Le calculateur d'accessibilité
qui ne vous vend rien
Le calculateur de NerdWallet affiche des publicités de prêteurs à côté de votre résultat. Zillow veut que vous parcouriez ses annonces. Rocket Mortgage veut une demande de prêt. Aucun d'entre eux ne profite du fait de vous dire que le chiffre est plus petit que vous ne l'espériez — celui-ci n'a aucun prospect à vendre, il n'en a donc pas besoin.
Aucun compte · Aucune publicité de prêteur · Gratuit
01
Acheter une maison
La décision centrale — le prix, le paiement, et les coûts qui apparaissent après la clôture.
02
Louer
La même rigueur que pour l'achat : ce que vous pouvez vous permettre, et si acheter l'emporterait vraiment.
03
Budget et autres achats importants
Où le logement s'inscrit dans votre budget, et l'autre grand prêt que l'on sous-estime souvent.
Des dépenses réelles, pas seulement des dettes
Garde d'enfants, santé, épicerie et transport ont chacun leur propre champ — pas une note de bas de page vous disant de les caser dans une case « dettes mensuelles ».
Votre État, pas une moyenne nationale
La taxe foncière à elle seule varie d'environ 0,27 % à 2,2 % de la valeur de la maison selon l'endroit où vous vivez. Ce calculateur utilise le taux de votre État, pas une estimation mélangée.
Une réserve d'entretien, incluse par défaut
1 % de la valeur de la maison par an, budgété automatiquement — un coût réel de la propriété que tous les autres calculateurs omettent discrètement.
Approbation du prêteur vs. viabilité, côte à côte
Ce qu'un prêteur approuvera probablement et ce que votre foyer peut réellement soutenir sont souvent deux chiffres différents. C'est le seul calculateur qui nomme cet écart.
Pourquoi ce site existe
Ce qu'un calculateur d'accessibilité doit réellement vous dire
Tapez « combien de maison puis-je me permettre » dans une barre de recherche et vous atterrirez sur une dizaine de calculateurs d'accessibilité, la plupart créés par une entreprise qui profite dès que vous demandez un prêt. Un calculateur d'accessibilité est censé répondre à une seule question honnête — ce que votre foyer peut réellement payer chaque mois, pendant des années, sans se mettre en difficulté — et pourtant les incitations des entreprises qui les créent vont dans l'autre sens : des montants approuvés plus élevés signifient des commissions plus élevées, plus d'impressions publicitaires, plus de frais de génération de prospects. TrueAfford existe parce que cette question mérite une réponse que personne n'a intérêt à déformer.
Calculateur d'accessibilité immobilière, d'une maison ou hypothécaire — la même question
Cherchez un peu plus loin et la terminologie se multiplie : calculateur d'accessibilité immobilière, calculateur d'accessibilité d'une maison, calculateur d'accessibilité hypothécaire, calculateur d'accessibilité de prêt immobilier. Ce sont tous des noms pour le même calcul sous-jacent — prenez votre revenu, soustrayez vos dettes et vos dépenses réelles, appliquez les limites de ratio d'un prêteur, et résolvez pour le plus grand prix de maison que le résultat permet. Les différences entre ces outils ne sont pas dans le nom ; elles sont dans ce qui est compté. Un calculateur qui ignore la garde d'enfants, l'épicerie et la santé affichera toujours un chiffre plus élevé que celui qui ne les ignore pas, ce qui explique exactement pourquoi tant d'entre eux le font.
Avant d'acheter une maison, le chiffre qui compte n'est pas ce qu'un prêteur est prêt à approuver — c'est ce que votre foyer peut payer un mois difficile, après une réparation de voiture, sans toucher à l'épargne. C'est l'écart autour duquel ce site est construit : un chiffre d'approbation du prêteur et un chiffre viable, présentés côte à côte sur le Calculateur de Capacité d'Achat Immobilier, leCalculateur de Capacité d'Achat d'une Maison, et le Calculateur Hypothécaire, chacun utilisant les taux de taxe foncière et d'assurance spécifiques à l'État plutôt qu'une moyenne nationale mélangée. L'accessibilité d'une maison et l'accessibilité hypothécaire ne sont pas un seul chiffre — c'est une fourchette, et savoir où « Confortable » s'arrête et où « Risqué » commence vaut plus que n'importe quel chiffre unique qu'un calculateur vous donne.
Louer et budgétiser suivent le même calcul
Tout le monde sur le marché de l'achat ne devrait pas acheter, et ce site traite la location avec la même rigueur. Le Calculateur de Capacité de Loyer vérifie trois règles indépendantes — la règle des 30 % du revenu, le test de sélection à 40 fois le revenu annuel réellement utilisé par les propriétaires, et un test de revenu restant après les dépenses réelles — et affiche celle qui est la plus stricte, pas celle qui est la plus flatteuse. Une fois que vous avez un chiffre de logement, qu'il s'agisse d'un paiement hypothécaire ou d'un loyer, le Calculateur de Budget le reporte automatiquement sur la règle des 50/30/20, en utilisant les mêmes chiffres de revenus et de dépenses que vous avez déjà saisis, afin que besoins, envies et épargne ne soient jamais une feuille de calcul séparée.
L'accessibilité d'un prêt auto mérite la même rigueur que l'accessibilité d'un prêt immobilier
Le logement est généralement le plus grand coût récurrent d'un foyer, mais pour la plupart des gens, un prêt auto arrive en deuxième position — et l'accessibilité d'un prêt auto ne reçoit presque jamais l'examen minutieux réservé à l'accessibilité d'un prêt immobilier. Le Calculateur de Capacité d'Achat Automobile applique la même norme ici : la règle des 20/4/10 largement citée (20 % d'acompte, quatre ans ou moins, pas plus de 10 % du revenu brut), plus la taxe de vente de l'État et une estimation d'assurance réelle, plus le test de revenu restant qui distingue ce qu'un concessionnaire financera de ce que votre budget peut réellement soutenir. Que la dette soit une hypothèque ou un prêt auto, la discipline devrait être identique — la vérifier par rapport au revenu et aux dépenses réels, pas au ratio le plus optimiste d'un prêteur.
Aucun de ces calculateurs ne nécessite de compte, de numéro de téléphone ou d'adresse e-mail, et aucun ne vous montre de publicité de prêteur à côté de votre résultat — il n'y a tout simplement rien à vendre ici. Chaque formule, chaque source de données et chaque hypothèse est entièrement documentée sur la page méthodologie, datée et sourcée, afin que vous puissiez vérifier le calcul plutôt que de faire confiance à une boîte noire. Faites le calcul, voyez exactement pourquoi il aboutit à ce résultat, et utilisez la réponse pour négocier à partir d'une position que vous comprenez vraiment.
Questions courantes
Questions fréquentes
Combien de maison puis-je me permettre ?
Cela dépend de votre revenu brut, de vos dettes existantes, de votre acompte, de votre taux d'intérêt, et des taux de taxe foncière et d'assurance de votre État — mais aussi de coûts mensuels réels comme la garde d'enfants, l'épicerie, la santé et le transport que la plupart des calculateurs ignorent. Le Calculateur de Capacité d'Achat Immobilier vous donne trois réponses au lieu d'une : un prix Confortable qui laisse une vraie marge, un prix Tendu qui est plus serré mais viable, et un prix Risqué — le maximum que les ratios d'un prêteur, seuls, approuveraient.
Quel est le meilleur calculateur d'accessibilité immobilière ?
Le meilleur prend en compte vos dépenses mensuelles réelles, pas seulement vos paiements de dettes, et utilise les taux de taxe foncière et d'assurance de votre État plutôt qu'une moyenne nationale. Il devrait aussi vous montrer deux chiffres — ce qu'un prêteur approuverait probablement et ce que votre foyer peut réellement soutenir — plutôt qu'un seul chiffre flatteur. TrueAfford fait les deux, et il n'affiche aucune publicité de prêteur ni ne vend vos informations, puisqu'il n'y a aucune activité de génération de prospects derrière lui.
Quel calculateur d'accessibilité immobilière devrais-je utiliser ?
Utilisez-en un qui sépare l'approbation du prêteur de la viabilité pour le foyer, et qui vous permette de saisir des dépenses réelles — garde d'enfants, épicerie, santé, transport — plutôt que de tout regrouper dans un seul champ « dettes mensuelles ». Si un calculateur ne demande que le revenu et les dettes, il ne vous donne que la moitié du tableau. Celui-ci demande les deux et montre l'écart.
Comment utiliser un calculateur d'accessibilité de prêt immobilier ?
Saisissez votre revenu brut annuel, vos paiements de dettes mensuels (prêts auto, prêts étudiants, cartes de crédit), votre acompte prévu, et l'État où vous achetez. Ajoutez vos dépenses mensuelles réelles — garde d'enfants, épicerie, santé, transport — si le calculateur les prend en charge. Le résultat devrait afficher un prix de maison maximum accompagné des hypothèses qui le sous-tendent, idéalement décomposé en un chiffre d'approbation du prêteur et un chiffre viable pour le foyer plutôt qu'un seul nombre.
Comment fonctionne un calculateur d'accessibilité immobilière ?
La plupart des calculateurs appliquent les ratios dette/revenu utilisés par les prêteurs — plafonnant généralement les coûts de logement à environ 28 % du revenu brut (ratio initial) et la dette totale à environ 36-43 % (ratio final) — puis résolvent pour le prix de maison que ces limites permettent. TrueAfford fait cela, mais exécute aussi un test distinct : il soustrait vos dépenses mensuelles réelles de votre revenu pour voir ce que votre foyer peut réellement soutenir, puis présente les deux résultats côte à côte.
Je gagne 70 000 $ par an, combien de maison puis-je me permettre ?
Avec 70 000 $ par an (environ 5 833 $/mois brut), un ratio initial standard de 28 % place votre budget logement autour de 1 630 $/mois, ce qui — selon votre taux d'intérêt, votre acompte, votre taxe foncière et votre assurance — se situe souvent dans une fourchette de prix de maison d'environ 220 000 $ à 280 000 $. Ce chiffre varie beaucoup selon vos dettes existantes, la taille de votre acompte et vos dépenses mensuelles réelles, il vaut donc mieux saisir vos chiffres réels dans le calculateur plutôt que de se fier à une règle empirique.
Combien puis-je me permettre pour acheter une maison ?
Commencez par votre revenu brut et soustrayez vos paiements de dettes existants pour voir ce que les ratios d'un prêteur permettraient — puis soustrayez vos dépenses mensuelles réelles (garde d'enfants, épicerie, santé, transport) pour voir ce que votre budget peut réellement soutenir. L'écart entre ces deux chiffres est souvent plus grand que ce à quoi les gens s'attendent. Utilisez le Calculateur de Capacité d'Achat Immobilier pour obtenir les deux chiffres à partir de votre revenu, vos dettes, votre acompte et votre État réels.
Comment fonctionne TrueAfford ?
Vous saisissez votre revenu, vos dettes, votre acompte et vos dépenses mensuelles réelles, ainsi que l'État où vous achetez. TrueAfford fait passer vos chiffres par les ratios dette/revenu standards des prêteurs pour déterminer ce qui serait probablement approuvé, puis exécute un second test, indépendant, par rapport à votre budget réel pour déterminer ce que vous pouvez soutenir sans vous mettre en difficulté. Il affiche les deux sous forme de fourchettes de prix Confortable, Tendu et Risqué, en utilisant les taux de taxe foncière et d'assurance propres à votre État plutôt qu'une moyenne nationale — sans compte, sans e-mail, et sans publicité dans le résultat.
Pourquoi TrueAfford est-il gratuit ?
La plupart des calculateurs d'accessibilité immobilière sont créés par des entreprises qui gagnent de l'argent lorsque vous demandez un prêt, cliquez sur une publicité de prêteur, ou communiquez vos coordonnées — un montant approuvé plus élevé sert donc leur activité même quand il ne sert pas la vôtre. TrueAfford ne vend ni prospects, ni publicités, ni vos données, il n'y a donc aucune incitation à gonfler le résultat, ni aucun coût à faire fonctionner un calculateur qui effectue le même calcul que tous les autres.
Quand vous êtes prêt
Obtenez votre chiffre en moins de trois minutes.
Aucun compte. Aucune publicité à côté de votre résultat. Aucun prêteur ne vous appellera demain.
Calculer ce que vous pouvez vous permettre