TrueAffordTrueAfford
Kalkulator keterjangkauan
yang tidak punya kepentingan menjual apa pun kepada Anda
Kalkulator NerdWallet menampilkan iklan pemberi pinjaman di samping hasil Anda. Zillow ingin Anda menjelajahi daftar properti. Rocket Mortgage menginginkan pengajuan aplikasi. Tak satu pun dari mereka diuntungkan dengan memberi tahu Anda bahwa angkanya lebih kecil dari yang Anda harapkan — situs ini tidak punya prospek untuk dijual, jadi tidak perlu melakukannya.
Tanpa akun · Tanpa iklan pemberi pinjaman · Gratis
01
Membeli rumah
Keputusan inti — harga, pembayaran, dan biaya-biaya yang muncul setelah penutupan transaksi.
02
Menyewa
Ketelitian yang sama seperti membeli: apa yang mampu Anda bayar, dan apakah membeli benar-benar lebih menguntungkan.
03
Anggaran & pembelian besar lainnya
Di mana posisi perumahan dalam anggaran Anda, dan pinjaman besar lain yang sering diremehkan orang.
Pengeluaran nyata, bukan sekadar utang
Penitipan anak, kesehatan, belanja bahan makanan, dan transportasi masing-masing punya kolom khusus — bukan catatan kaki yang menyuruh Anda memasukkannya ke kolom "utang bulanan".
Negara bagian Anda, bukan rata-rata nasional
Pajak properti saja berkisar dari sekitar 0.27% hingga 2.2% dari nilai rumah tergantung tempat tinggal Anda. Kalkulator ini menggunakan tarif negara bagian Anda, bukan perkiraan gabungan.
Dana cadangan perawatan, disertakan secara default
1% dari nilai rumah per tahun, dianggarkan secara otomatis — biaya nyata kepemilikan rumah yang diam-diam dilewatkan setiap kalkulator lain.
Persetujuan pemberi pinjaman vs. berkelanjutan, berdampingan
Apa yang kemungkinan akan disetujui pemberi pinjaman dan apa yang benar-benar mampu ditanggung rumah tangga Anda sering kali adalah angka yang berbeda. Ini satu-satunya kalkulator yang menyebutkan celah tersebut.
Mengapa situs ini ada
Apa yang sebenarnya perlu diberitahukan oleh kalkulator keterjangkauan
Ketik "berapa harga rumah yang mampu saya beli" di kolom pencarian dan Anda akan menemukan selusin kalkulator keterjangkauan, sebagian besar dibuat oleh perusahaan yang mendapat untung begitu Anda mengajukan pinjaman. Kalkulator keterjangkauan seharusnya menjawab satu pertanyaan jujur — berapa yang benar-benar mampu dibayar rumah tangga Anda setiap bulan, selama bertahun-tahun, tanpa tekanan — namun insentif perusahaan yang membuatnya justru mendorong ke arah sebaliknya: jumlah persetujuan yang lebih besar berarti komisi yang lebih besar, tayangan iklan yang lebih besar, biaya perolehan prospek yang lebih besar. TrueAfford ada karena pertanyaan itu pantas mendapat jawaban yang tidak dibengkokkan oleh siapa pun demi keuntungan.
Kalkulator keterjangkauan rumah, hunian, atau KPR — pertanyaan yang sama
Cari sedikit lebih jauh dan istilahnya makin banyak: kalkulator keterjangkauan rumah, kalkulator keterjangkauan hunian, kalkulator keterjangkauan KPR, kalkulator keterjangkauan pinjaman rumah, kalkulator keterjangkauan KPR rumah. Semuanya adalah nama untuk perhitungan dasar yang sama — ambil pendapatan Anda, kurangi utang dan pengeluaran nyata Anda, terapkan batas rasio pemberi pinjaman, dan cari harga rumah terbesar yang didukung oleh hasil tersebut. Perbedaan antar alat ini bukan pada namanya; melainkan pada apa yang dihitung. Kalkulator yang mengabaikan penitipan anak, belanja bahan makanan, dan kesehatan akan selalu menampilkan angka yang lebih besar daripada yang tidak mengabaikannya, dan itulah tepatnya alasan mengapa begitu banyak dari mereka melakukannya.
Sebelum Anda membeli rumah, angka yang penting bukanlah apa yang bersedia disetujui pemberi pinjaman — melainkan apa yang mampu dibayar rumah tangga Anda pada bulan yang berat, setelah perbaikan mobil, tanpa menyentuh tabungan. Itulah celah yang menjadi dasar situs ini dibangun: angka persetujuan pemberi pinjaman dan angka berkelanjutan, ditampilkan berdampingan pada Kalkulator Keterjangkauan Rumah,Kalkulator Keterjangkauan Rumah Tinggal, dan Kalkulator KPR, yang masing-masing mengambil tarif pajak properti dan asuransi khusus negara bagian, bukan rata-rata nasional gabungan. Keterjangkauan rumah tinggal dan keterjangkauan KPR bukanlah satu angka — melainkan sebuah rentang, dan mengetahui di mana Nyaman berakhir dan Berisiko dimulai lebih berharga daripada angka tunggal mana pun yang diberikan sebuah kalkulator.
Menyewa dan menyusun anggaran mengikuti perhitungan yang sama
Tidak semua orang yang berniat membeli seharusnya membeli, dan situs ini memperlakukan penyewaan dengan ketelitian yang sama. Kalkulator Keterjangkauan Sewa memeriksa tiga aturan independen — pedoman 30% dari pendapatan, uji penyaringan 40x pendapatan tahunan yang benar-benar digunakan pemilik properti, dan uji sisa pendapatan setelah pengeluaran nyata — lalu melaporkan mana pun yang paling ketat, bukan yang paling menyenangkan. Setelah Anda memiliki angka perumahan, baik itu pembayaran KPR maupun sewa, Kalkulator Anggaran Bulanan memetakannya ke aturan 50/30/20 secara otomatis, menggunakan angka pendapatan dan pengeluaran yang sama yang sudah Anda masukkan, sehingga kebutuhan, keinginan, dan tabungan tidak pernah menjadi spreadsheet terpisah.
Keterjangkauan pinjaman mobil pantas mendapat ketelitian yang sama dengan keterjangkauan pinjaman rumah
Perumahan biasanya merupakan biaya rutin terbesar yang ditanggung rumah tangga, tetapi bagi kebanyakan orang pinjaman mobil menempati posisi kedua yang cukup dekat — dan keterjangkauan pinjaman mobil hampir tidak mendapat pengawasan sebanyak keterjangkauan pinjaman rumah. Kalkulator Keterjangkauan Mobil menerapkan standar yang sama di sini: aturan 20/4/10 yang banyak dikutip (uang muka 20%, empat tahun atau kurang, tidak lebih dari 10% dari pendapatan kotor), ditambah pajak penjualan negara bagian dan estimasi asuransi nyata, ditambah pemeriksaan sisa pendapatan yang memisahkan apa yang akan dibiayai dealer dari apa yang benar-benar mampu ditanggung anggaran Anda. Baik utangnya berupa KPR maupun pinjaman mobil, disiplinnya harus sama — periksa terhadap pendapatan dan pengeluaran nyata, bukan rasio paling optimis dari pemberi pinjaman.
Tidak satu pun dari kalkulator ini memerlukan akun, nomor telepon, atau alamat email, dan tidak satu pun menampilkan iklan pemberi pinjaman di samping hasil Anda — di sini memang tidak ada apa pun untuk dijual. Setiap rumus, setiap sumber data, dan setiap asumsi didokumentasikan sepenuhnya di halaman metodologi, lengkap dengan tanggal dan sumbernya, sehingga Anda bisa memverifikasi perhitungannya alih-alih memercayai kotak hitam. Jalankan angkanya, lihat persis mengapa hasilnya seperti itu, dan gunakan jawabannya untuk bernegosiasi dari posisi yang benar-benar Anda pahami.
Pertanyaan umum
Pertanyaan yang sering diajukan
Berapa banyak rumah yang mampu saya beli?
Tergantung pada pendapatan kotor Anda, utang yang ada, uang muka, suku bunga, serta tarif pajak properti dan asuransi negara bagian Anda — tetapi juga pada biaya bulanan nyata seperti penitipan anak, belanja bahan makanan, kesehatan, dan transportasi yang diabaikan sebagian besar kalkulator. Kalkulator Keterjangkauan Rumah memberi Anda tiga jawaban, bukan satu: harga Nyaman yang menyisakan bantalan nyata, harga Ketat yang lebih sempit namun tetap berkelanjutan, dan harga Berisiko — jumlah maksimum yang hanya akan disetujui berdasarkan rasio pemberi pinjaman saja.
Apa kalkulator keterjangkauan rumah terbaik?
Yang terbaik menghitung pengeluaran bulanan nyata Anda, bukan hanya pembayaran utang, dan menggunakan tarif pajak properti serta asuransi negara bagian Anda, bukan rata-rata nasional. Kalkulator itu juga seharusnya menunjukkan dua angka — apa yang kemungkinan akan disetujui pemberi pinjaman dan apa yang benar-benar mampu ditanggung rumah tangga Anda — bukan satu angka yang menyenangkan. TrueAfford melakukan keduanya, dan tidak menampilkan iklan pemberi pinjaman atau menjual informasi Anda, karena tidak ada bisnis perolehan prospek di baliknya.
Kalkulator keterjangkauan rumah mana yang sebaiknya saya gunakan?
Gunakan kalkulator yang memisahkan persetujuan pemberi pinjaman dari keberlanjutan rumah tangga, dan yang memungkinkan Anda memasukkan pengeluaran nyata — penitipan anak, belanja bahan makanan, kesehatan, transportasi — alih-alih menggabungkan semuanya ke dalam satu kolom "utang bulanan". Jika sebuah kalkulator hanya menanyakan pendapatan dan utang, itu hanya memberi Anda separuh gambaran. Kalkulator ini menanyakan keduanya dan menunjukkan celahnya.
Bagaimana cara menggunakan kalkulator keterjangkauan pinjaman rumah?
Masukkan pendapatan kotor tahunan Anda, pembayaran utang bulanan (pinjaman mobil, pinjaman pendidikan, kartu kredit), uang muka yang Anda rencanakan, dan negara bagian tempat Anda membeli. Tambahkan pengeluaran bulanan nyata Anda — penitipan anak, belanja bahan makanan, kesehatan, transportasi — jika kalkulatornya mendukung itu. Hasilnya seharusnya menunjukkan harga rumah maksimum beserta asumsi di baliknya, idealnya dipecah menjadi angka persetujuan pemberi pinjaman dan angka yang berkelanjutan bagi rumah tangga, bukan satu angka saja.
Bagaimana cara kerja kalkulator keterjangkauan rumah?
Sebagian besar kalkulator menerapkan rasio utang terhadap pendapatan pemberi pinjaman — biasanya membatasi biaya perumahan sekitar 28% dari pendapatan kotor (rasio front-end) dan total utang sekitar 36-43% (rasio back-end) — lalu menghitung harga rumah yang diizinkan oleh batas-batas tersebut. TrueAfford melakukan itu, tetapi juga menjalankan uji terpisah: mengurangi pengeluaran bulanan nyata Anda dari pendapatan Anda untuk melihat apa yang benar-benar mampu ditanggung rumah tangga Anda, lalu melaporkan kedua hasil tersebut berdampingan.
Pendapatan saya $70.000 per tahun, berapa rumah yang mampu saya beli?
Dengan pendapatan $70.000 per tahun (sekitar $5.833/bulan kotor), rasio front-end standar 28% menempatkan anggaran perumahan Anda sekitar $1.630/bulan, yang — tergantung suku bunga, uang muka, pajak properti, dan asuransi Anda — sering kali berada dalam kisaran harga rumah sekitar $220.000–$280.000. Angka itu bisa banyak berubah tergantung utang yang ada, besar uang muka, dan pengeluaran bulanan nyata Anda, jadi sebaiknya masukkan angka sebenarnya Anda ke dalam kalkulator daripada mengandalkan aturan praktis.
Berapa banyak yang mampu saya keluarkan untuk membeli rumah?
Mulailah dengan pendapatan kotor Anda dan kurangi pembayaran utang yang ada untuk melihat apa yang diizinkan oleh rasio pemberi pinjaman — lalu kurangi pengeluaran bulanan nyata Anda (penitipan anak, belanja bahan makanan, kesehatan, transportasi) untuk melihat apa yang benar-benar mampu ditanggung anggaran Anda. Celah antara kedua angka itu sering kali lebih besar dari yang diperkirakan orang. Gunakan Kalkulator Keterjangkauan Rumah untuk mendapatkan kedua angka tersebut menggunakan pendapatan, utang, uang muka, dan negara bagian Anda yang sebenarnya.
Bagaimana cara kerja TrueAfford?
Anda memasukkan pendapatan, utang, uang muka, dan pengeluaran bulanan nyata Anda, beserta negara bagian tempat Anda membeli. TrueAfford memproses angka Anda melalui rasio utang terhadap pendapatan standar pemberi pinjaman untuk mengetahui kemungkinan jumlah yang akan disetujui, lalu menjalankan uji kedua yang independen terhadap anggaran nyata Anda untuk mengetahui apa yang mampu Anda tanggung tanpa tekanan. Hasilnya ditampilkan sebagai rentang harga Nyaman, Ketat, dan Berisiko, menggunakan tarif pajak properti dan asuransi khusus negara bagian Anda, bukan rata-rata nasional — tanpa akun, tanpa email, dan tanpa iklan dalam hasil.
Mengapa TrueAfford gratis?
Sebagian besar kalkulator keterjangkauan rumah dibuat oleh perusahaan yang mendapat untung ketika Anda mengajukan pinjaman, mengeklik iklan pemberi pinjaman, atau menyerahkan informasi kontak Anda — sehingga angka persetujuan yang lebih besar menguntungkan bisnis mereka meskipun tidak menguntungkan Anda. TrueAfford tidak menjual prospek, iklan, atau data Anda, sehingga tidak ada insentif untuk menggelembungkan hasil, dan tidak ada biaya untuk menjalankan kalkulator yang melakukan perhitungan yang sama seperti kalkulator lainnya.
Siap kapan pun Anda mau
Dapatkan angka Anda dalam waktu kurang dari tiga menit.
Tanpa akun. Tanpa iklan di samping hasil Anda. Tanpa telepon dari pemberi pinjaman besok.
Hitung berapa yang mampu Anda beli