TrueAffordCalculateur hypothécaire
Un calculateur hypothécaire qui ne vous vend rien
Tous les autres calculateurs hypothécaires en ligne appartiennent à une entreprise qui gagne de l'argent lorsque vous demandez un prêt. Celui-ci ne vend pas de prospects, il n'a donc aucune raison de vous montrer un chiffre plus élevé que ce que vous pouvez réellement vous permettre.
Your result
Comfortable — up to $267,424
A lender would likely approve up to
$335,507
You can actually sustain up to
$462,699
Your budget can support at least as much as a lender's generous debt-to-income ceiling — the DTI limit isn't what's holding you back here.
Monthly cost at $267,424
- Principal & interest
- $1,495
- Property tax
- $363
- Homeowner's insurance
- $319
- PMI (drops at month 79)
- $63
- HOA dues
- $0
- Lender-counted payment (P&I + tax + insurance + PMI + HOA)
- $2,240
- Maintenance reserve (1%/yr) ?
- $223
- True monthly cost
- $2,463
Left over each month after this payment, other debts, and real-life expenses
$2,037
What's driving this
- Your $1,300/mo in childcare, healthcare, groceries, and other real-life expenses doesn't affect what a lender will approve, but it directly reduces what's left over each month.
- Texas property tax at 1.63% is costing you roughly $141/mo more than the national average would suggest.
- Homeowner's insurance in Texas is costing you roughly $141/mo more than the national average would suggest.
What would change this ?
Interest rate ±1 point
$284,431 · $267,424 · $253,639
Max affordable price a point lower, at today's rate, and a point higher.
If income dropped 20%
Comfortable → Risky
At $6,400/mo gross, holding this home price constant.
If adding a child
Comfortable → Comfortable
Assumes +$1,200/mo in childcare, a national-average illustrative figure.
With $20,000 more down
$2,463 → $2,269/mo
PMI: $63 → $0/mo
Questions fréquentes
En quoi est-ce différent du calculateur hypothécaire d'une banque ?
Le calculateur d'une banque montre ce pour quoi vous seriez admissible. Celui-ci montre aussi ce chiffre, mais le place à côté de ce que votre foyer peut réellement soutenir une fois les dépenses mensuelles réelles prises en compte — les deux sont souvent différents, et l'écart compte.
Le paiement inclut-il les taxes et l'assurance ?
Oui — capital, intérêts, taxe foncière (spécifique à l'État, pas une moyenne nationale), assurance habitation, PMI si votre acompte est inférieur à 20 %, frais de copropriété (HOA) le cas échéant, et une réserve d'entretien. Chaque ligne est détaillée séparément et modifiable.
Puis-je partager mes résultats avec quelqu'un ?
Oui — chaque saisie que vous modifiez met à jour automatiquement l'URL de la page. Copiez le lien en bas des résultats et envoyez-le à qui vous voulez ; il s'ouvre sur exactement les mêmes chiffres, calculés à nouveau, et non une capture d'écran.
Quelles hypothèses de score de crédit ce calculateur utilise-t-il ?
Choisissez votre tranche de crédit et le calculateur applique un taux d'intérêt par défaut réaliste et un coût de PMI pour cette tranche, tous deux documentés sur la page méthodologie. Vous pouvez remplacer directement le taux d'intérêt si vous avez une offre spécifique.
Un calculateur d'accessibilité hypothécaire est-il la même chose qu'un calculateur d'accessibilité de prêt immobilier ?
Oui — « calculateur d'accessibilité hypothécaire » et « calculateur d'accessibilité de prêt immobilier » décrivent la même chose : déterminer le paiement mensuel et le prix qu'un prêt immobilier permet. Celui-ci ajoute les données de taxe et d'assurance spécifiques à l'État, ainsi que la comparaison approbation du prêteur vs. viabilité, que la plupart des versions de cet outil omettent.
Voir aussi : Calculateur d'accessibilité immobilière · Calculateur location vs. achat · Méthodologie