TrueAffordCalculadora de Hipoteca
Una calculadora de hipoteca que no te vende nada
Todas las demás calculadoras de hipoteca en línea pertenecen a una empresa que gana dinero cuando solicitas un préstamo. Esta no vende contactos, así que no tiene incentivo para mostrarte un número más grande de lo que realmente puedes pagar.
Your result
Comfortable — up to $267,424
A lender would likely approve up to
$335,507
You can actually sustain up to
$462,699
Your budget can support at least as much as a lender's generous debt-to-income ceiling — the DTI limit isn't what's holding you back here.
Monthly cost at $267,424
- Principal & interest
- $1,495
- Property tax
- $363
- Homeowner's insurance
- $319
- PMI (drops at month 79)
- $63
- HOA dues
- $0
- Lender-counted payment (P&I + tax + insurance + PMI + HOA)
- $2,240
- Maintenance reserve (1%/yr) ?
- $223
- True monthly cost
- $2,463
Left over each month after this payment, other debts, and real-life expenses
$2,037
What's driving this
- Your $1,300/mo in childcare, healthcare, groceries, and other real-life expenses doesn't affect what a lender will approve, but it directly reduces what's left over each month.
- Texas property tax at 1.63% is costing you roughly $141/mo more than the national average would suggest.
- Homeowner's insurance in Texas is costing you roughly $141/mo more than the national average would suggest.
What would change this ?
Interest rate ±1 point
$284,431 · $267,424 · $253,639
Max affordable price a point lower, at today's rate, and a point higher.
If income dropped 20%
Comfortable → Risky
At $6,400/mo gross, holding this home price constant.
If adding a child
Comfortable → Comfortable
Assumes +$1,200/mo in childcare, a national-average illustrative figure.
With $20,000 more down
$2,463 → $2,269/mo
PMI: $63 → $0/mo
Preguntas frecuentes
¿En qué se diferencia esto de la calculadora de un banco?
La calculadora de un banco muestra para qué calificarías. Esta también muestra ese número, pero lo pone junto a lo que tu hogar realmente puede sostener una vez que se toman en cuenta los gastos mensuales reales — los dos suelen ser distintos, y la brecha importa.
¿El pago incluye impuestos y seguro?
Sí — principal, interés, impuesto predial (específico del estado, no un promedio nacional), seguro de vivienda, PMI cuando tu enganche es menor al 20%, cuotas de HOA si las tienes, y una reserva de mantenimiento. Cada línea se desglosa por separado y es editable.
¿Puedo compartir mis resultados con alguien?
Sí — cada dato que cambies actualiza automáticamente la URL de la página. Copia el enlace al final de los resultados y envíalo a quien quieras; se abre con exactamente los mismos números, calculados de nuevo, no una captura de pantalla.
¿Qué supuestos de puntaje crediticio usa esto?
Elige tu banda de crédito y la calculadora aplica una tasa de interés y un costo de PMI predeterminados y realistas para ese nivel, ambos documentados en la página de metodología. Puedes anular la tasa de interés directamente si tienes una cotización específica.
¿Una calculadora de asequibilidad hipotecaria es lo mismo que una calculadora de asequibilidad de préstamo de vivienda?
Sí — 'calculadora de asequibilidad hipotecaria' y 'calculadora de asequibilidad de préstamo de vivienda' describen lo mismo: calcular el pago mensual y el precio que un préstamo de vivienda soporta. Esta añade los datos de impuesto y seguro específicos del estado, y la comparación entre aprobación del prestamista y sostenibilidad, que la mayoría de las versiones de esta herramienta omiten.
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