TrueAffordCalculadora de Tabla de Amortización
Lo que un pago extra realmente le hace a tu préstamo
Un extra de $200 al mes suena pequeño. Aplicado directamente al principal, puede quitarle años a una hipoteca y decenas de miles en interés — esta calculadora te muestra exactamente cuánto, año por año, no solo la cifra principal.
Amortization schedule
Loan amount $227,424
Payoff time
30 yr
Total interest paid
$310,695
From your extra payment
$0 saved
| Year | Principal paid | Interest paid | Ending balance |
|---|---|---|---|
| 1 | $2,364 | $15,573 | $225,060 |
| 2 | $2,532 | $15,405 | $222,528 |
| 3 | $2,712 | $15,225 | $219,816 |
| 4 | $2,904 | $15,033 | $216,912 |
| 5 | $3,111 | $14,827 | $213,801 |
| 6 | $3,332 | $14,606 | $210,469 |
| 7 | $3,568 | $14,369 | $206,901 |
| 8 | $3,821 | $14,116 | $203,080 |
| 9 | $4,093 | $13,844 | $198,987 |
| 10 | $4,383 | $13,554 | $194,604 |
| 11 | $4,695 | $13,243 | $189,909 |
| 12 | $5,028 | $12,909 | $184,881 |
| 13 | $5,385 | $12,552 | $179,495 |
| 14 | $5,768 | $12,170 | $173,728 |
| 15 | $6,177 | $11,760 | $167,551 |
| 16 | $6,616 | $11,321 | $160,935 |
| 17 | $7,086 | $10,852 | $153,849 |
| 18 | $7,589 | $10,348 | $146,260 |
| 19 | $8,128 | $9,810 | $138,133 |
| 20 | $8,705 | $9,232 | $129,428 |
| 21 | $9,323 | $8,614 | $120,105 |
| 22 | $9,985 | $7,952 | $110,120 |
| 23 | $10,694 | $7,243 | $99,426 |
| 24 | $11,453 | $6,484 | $87,972 |
| 25 | $12,267 | $5,670 | $75,705 |
| 26 | $13,138 | $4,799 | $62,567 |
| 27 | $14,071 | $3,866 | $48,497 |
| 28 | $15,070 | $2,867 | $33,427 |
| 29 | $16,140 | $1,797 | $17,286 |
| 30 | $17,286 | $651 | $0 |
Preguntas frecuentes
¿A dónde va el dinero del pago extra?
Directo al principal, encima de tu pago regular. Como el interés se calcula sobre el saldo restante cada mes, reducir ese saldo más rápido significa que se acumula menos interés durante el resto del préstamo — lo cual se traduce en ahorros reales.
¿Pagar extra siempre es la decisión correcta?
No necesariamente — depende de tu tasa comparada con lo que podrías ganar invirtiendo ese dinero en otro lugar, y de si tienes deuda con mayor interés que pagar primero. Esta calculadora te muestra el efecto mecánico sobre el préstamo; es un dato para esa decisión, no la respuesta completa.
¿Por qué importa más la tabla anual que un total acumulado?
Porque el pago no es lineal — el saldo baja lentamente al principio y rápidamente cerca del final. Verlo año por año deja claro más o menos cuándo los pagos extra empiezan a marcar la mayor diferencia.
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