TrueAffordCalculateur de tableau d'amortissement
Ce qu'un paiement supplémentaire fait réellement à votre prêt
200 $ de plus par mois semble peu. Appliqué directement au capital, cela peut retirer des années à une hypothèque et des dizaines de milliers de dollars d'intérêts — ce calculateur vous montre exactement combien, année par année, pas seulement le chiffre principal.
Amortization schedule
Loan amount $227,424
Payoff time
30 yr
Total interest paid
$310,695
From your extra payment
$0 saved
| Year | Principal paid | Interest paid | Ending balance |
|---|---|---|---|
| 1 | $2,364 | $15,573 | $225,060 |
| 2 | $2,532 | $15,405 | $222,528 |
| 3 | $2,712 | $15,225 | $219,816 |
| 4 | $2,904 | $15,033 | $216,912 |
| 5 | $3,111 | $14,827 | $213,801 |
| 6 | $3,332 | $14,606 | $210,469 |
| 7 | $3,568 | $14,369 | $206,901 |
| 8 | $3,821 | $14,116 | $203,080 |
| 9 | $4,093 | $13,844 | $198,987 |
| 10 | $4,383 | $13,554 | $194,604 |
| 11 | $4,695 | $13,243 | $189,909 |
| 12 | $5,028 | $12,909 | $184,881 |
| 13 | $5,385 | $12,552 | $179,495 |
| 14 | $5,768 | $12,170 | $173,728 |
| 15 | $6,177 | $11,760 | $167,551 |
| 16 | $6,616 | $11,321 | $160,935 |
| 17 | $7,086 | $10,852 | $153,849 |
| 18 | $7,589 | $10,348 | $146,260 |
| 19 | $8,128 | $9,810 | $138,133 |
| 20 | $8,705 | $9,232 | $129,428 |
| 21 | $9,323 | $8,614 | $120,105 |
| 22 | $9,985 | $7,952 | $110,120 |
| 23 | $10,694 | $7,243 | $99,426 |
| 24 | $11,453 | $6,484 | $87,972 |
| 25 | $12,267 | $5,670 | $75,705 |
| 26 | $13,138 | $4,799 | $62,567 |
| 27 | $14,071 | $3,866 | $48,497 |
| 28 | $15,070 | $2,867 | $33,427 |
| 29 | $16,140 | $1,797 | $17,286 |
| 30 | $17,286 | $651 | $0 |
Questions fréquentes
Où va l'argent du paiement supplémentaire ?
Directement au capital, en plus de votre paiement habituel. Comme les intérêts sont calculés sur le solde restant chaque mois, réduire ce solde plus rapidement signifie moins d'intérêts accumulés pour le reste du prêt — ce qui se compose en économies réelles.
Payer plus est-il toujours la bonne décision ?
Pas nécessairement — cela dépend de votre taux par rapport à ce que vous pourriez gagner en investissant cet argent ailleurs, et si vous avez une dette à taux d'intérêt plus élevé à rembourser en premier. Ce calculateur vous montre l'effet mécanique sur le prêt ; c'est une donnée pour cette décision, pas la réponse complète.
Pourquoi le tableau annuel compte-t-il plus qu'un total global ?
Parce que le remboursement n'est pas linéaire — le solde diminue lentement au début et rapidement vers la fin. Le voir année par année montre clairement à peu près quand les paiements supplémentaires commencent à faire la plus grande différence.
Voir aussi : Calculateur hypothécaire · Calculateur de frais de clôture · Méthodologie