TrueAffordCalculadora de Acessibilidade da Casa
O que uma casa realmente custa a você todo mês
Um pagamento de hipoteca não é o custo de ser proprietário de uma casa. Esta calculadora adiciona a parte que quase todo mundo esquece — uma reserva de manutenção — em cima do principal, juros, imposto, seguro e PMI, para que o número que você vê seja o número que você realmente vai pagar.
Your result
Comfortable — up to $267,424
A lender would likely approve up to
$335,507
You can actually sustain up to
$462,699
Your budget can support at least as much as a lender's generous debt-to-income ceiling — the DTI limit isn't what's holding you back here.
Monthly cost at $267,424
- Principal & interest
- $1,495
- Property tax
- $363
- Homeowner's insurance
- $319
- PMI (drops at month 79)
- $63
- HOA dues
- $0
- Lender-counted payment (P&I + tax + insurance + PMI + HOA)
- $2,240
- Maintenance reserve (1%/yr) ?
- $223
- True monthly cost
- $2,463
Left over each month after this payment, other debts, and real-life expenses
$2,037
What's driving this
- Your $1,300/mo in childcare, healthcare, groceries, and other real-life expenses doesn't affect what a lender will approve, but it directly reduces what's left over each month.
- Texas property tax at 1.63% is costing you roughly $141/mo more than the national average would suggest.
- Homeowner's insurance in Texas is costing you roughly $141/mo more than the national average would suggest.
What would change this ?
Interest rate ±1 point
$284,431 · $267,424 · $253,639
Max affordable price a point lower, at today's rate, and a point higher.
If income dropped 20%
Comfortable → Risky
At $6,400/mo gross, holding this home price constant.
If adding a child
Comfortable → Comfortable
Assumes +$1,200/mo in childcare, a national-average illustrative figure.
With $20,000 more down
$2,463 → $2,269/mo
PMI: $63 → $0/mo
Perguntas frequentes
Por que existe uma linha de manutenção que eu não pedi?
Porque é um custo real e inevitável de ser proprietário de uma casa, e a maioria das calculadoras silenciosamente o descarta para fazer o número parecer menor. Esta orça 1% do valor do imóvel por ano por padrão — telhados, aquecedores de água e sistemas de HVAC não esperam um momento conveniente para falhar.
Quando o PMI acaba?
O seguro privado de hipoteca é exigido sempre que sua entrada é inferior a 20%. Por lei federal, ele cancela automaticamente assim que o saldo do seu empréstimo se amortiza até 78% do valor original do imóvel — esta calculadora mostra o mês exato em que isso acontece, em vez de fingir que o PMI é um custo permanente ou algo que não existe.
Um prazo de 15 ou 30 anos é mais barato?
Um prazo de 15 anos carrega uma taxa de juros mais baixa e constrói patrimônio muito mais rápido, mas o pagamento mensal é significativamente maior para o mesmo valor de empréstimo. Alterne o prazo do empréstimo na calculadora para ver tanto o pagamento mensal quanto a diferença no custo total para seus números específicos.
E se eu der menos de 20% de entrada?
Você vai pagar PMI até cruzar a linha de 78% de relação empréstimo-valor, o que esta calculadora detalha como sua própria linha no resumo mensal — junto com quanto uma entrada adicional precisaria ser para pular isso completamente.
Quanto de acessibilidade da casa eu preciso antes de comprar uma casa?
Antes de comprar uma casa, rode seus números aqui primeiro, não na mesa do credor. Acessibilidade da casa não é apenas o preço que um credor vai aprovar — é o preço que ainda deixa espaço no seu orçamento depois do imposto, seguro, PMI e manutenção. Esta calculadora mostra os dois valores para que você negocie a partir do seu próprio número, não do deles.
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