TrueAffordहाउस अफोर्डेबिलिटी कैलकुलेटर
एक घर वाकई हर महीने आपको क्या कीमत चुकाता है
एक मॉर्गेज भुगतान घर के मालिक होने की लागत नहीं है। यह कैलकुलेटर वह हिस्सा जोड़ता है जिसे लगभग सभी भूल जाते हैं — एक मेंटेनेंस रिज़र्व — प्रिंसिपल, इंटरेस्ट, टैक्स, इंश्योरेंस, और PMI के ऊपर, ताकि जो आंकड़ा आप देखें वह वही हो जो आप वाकई चुकाएंगे।
Your result
Comfortable — up to $267,424
A lender would likely approve up to
$335,507
You can actually sustain up to
$462,699
Your budget can support at least as much as a lender's generous debt-to-income ceiling — the DTI limit isn't what's holding you back here.
Monthly cost at $267,424
- Principal & interest
- $1,495
- Property tax
- $363
- Homeowner's insurance
- $319
- PMI (drops at month 79)
- $63
- HOA dues
- $0
- Lender-counted payment (P&I + tax + insurance + PMI + HOA)
- $2,240
- Maintenance reserve (1%/yr) ?
- $223
- True monthly cost
- $2,463
Left over each month after this payment, other debts, and real-life expenses
$2,037
What's driving this
- Your $1,300/mo in childcare, healthcare, groceries, and other real-life expenses doesn't affect what a lender will approve, but it directly reduces what's left over each month.
- Texas property tax at 1.63% is costing you roughly $141/mo more than the national average would suggest.
- Homeowner's insurance in Texas is costing you roughly $141/mo more than the national average would suggest.
What would change this ?
Interest rate ±1 point
$284,431 · $267,424 · $253,639
Max affordable price a point lower, at today's rate, and a point higher.
If income dropped 20%
Comfortable → Risky
At $6,400/mo gross, holding this home price constant.
If adding a child
Comfortable → Comfortable
Assumes +$1,200/mo in childcare, a national-average illustrative figure.
With $20,000 more down
$2,463 → $2,269/mo
PMI: $63 → $0/mo
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
यह मेंटेनेंस वाली लाइन क्यों है जो मैंने नहीं माँगी थी?
क्योंकि यह घर के मालिक होने की एक असली, अपरिहार्य लागत है, और ज़्यादातर कैलकुलेटर आंकड़े को छोटा दिखाने के लिए इसे चुपचाप हटा देते हैं। यह डिफ़ॉल्ट रूप से घर की कीमत का 1% प्रति वर्ष बजट में रखता है — छत, वॉटर हीटर, और HVAC सिस्टम किसी सुविधाजनक समय पर खराब होने का इंतज़ार नहीं करते।
PMI कब खत्म होता है?
प्राइवेट मॉर्गेज इंश्योरेंस तब ज़रूरी होता है जब आपका डाउन पेमेंट 20% से कम हो। संघीय कानून के तहत, जैसे ही आपका लोन बैलेंस अमॉर्टाइज़ होकर घर के मूल मूल्य के 78% तक पहुँचता है, यह अपने आप रद्द हो जाता है — यह कैलकुलेटर वह असली महीना दिखाता है जब ऐसा होता है, न कि PMI को स्थायी लागत या न-मौजूद लागत मानकर।
15-साल या 30-साल की अवधि सस्ती है?
एक 15-साल की अवधि में इंटरेस्ट रेट कम होती है और इक्विटी कहीं तेज़ी से बनती है, लेकिन उसी लोन राशि के लिए मासिक भुगतान काफ़ी ज़्यादा होता है। अपने खास आंकड़ों के लिए मासिक भुगतान और कुल लागत का अंतर देखने के लिए कैलकुलेटर में लोन की अवधि बदलें।
अगर मैं 20% से कम डाउन दूं तो क्या होगा?
आप 78% लोन-टू-वैल्यू की सीमा पार करने तक PMI चुकाएंगे, जिसे यह कैलकुलेटर मासिक विवरण में अपनी अलग लाइन के रूप में दिखाता है — साथ ही यह भी कि इसे पूरी तरह टालने के लिए कितना अतिरिक्त डाउन पेमेंट चाहिए होगा।
घर खरीदने से पहले मुझे कितनी हाउस अफोर्डेबिलिटी चाहिए?
घर खरीदने से पहले, अपने आंकड़े यहाँ चलाएं, लेंडर की डेस्क पर नहीं। हाउस अफोर्डेबिलिटी सिर्फ वह कीमत नहीं है जिसे लेंडर मंज़ूर करेगा — यह वह कीमत है जो टैक्स, इंश्योरेंस, PMI और मेंटेनेंस के बाद भी आपके बजट में गुंजाइश छोड़ती है। यह कैलकुलेटर दोनों आंकड़े दिखाता है ताकि आप अपने खुद के आंकड़े से बातचीत करें, न कि उनके आंकड़े से।
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