आप वाकई कितना घर अफोर्ड कर सकते हैं?

क्योंकि लेंडर इन्हें नहीं गिनते, लेकिन इनके लिए आपको ही भुगतान करना पड़ता है। एक घराना लेंडर की जाँची जाने वाली हर डेट-टू-इनकम रेश्यो पास कर सकता है और फिर भी असली खर्च शामिल होने के बाद हर महीने पैसे खत्म कर सकता है। यह कैलकुलेटर मानक रेश्यो के बाद एक अलग शेष-आय जाँच चलाता है, खासकर इसी मामले को पकड़ने के लिए।

लेंडर-अप्रूवल आंकड़ा वह है जिसे लेंडर की डेट-टू-इनकम गणित उदारता से मंज़ूर करेगी। टिकाऊ आंकड़ा वह है जिसे आपके घराने का असली मासिक बजट — वास्तविक खर्चों के बाद — बिना नेगेटिव हुए सह सकता है। ये अक्सर अलग होते हैं, और इनके बीच का अंतर ध्यान देने लायक है।

ये तीन अलग-अलग जोखिम सहनशीलता हैं, न कि तीन अलग-अलग फ़ॉर्मूले। Comfortable हाउसिंग लागत को कम रखता है और आपके बजट में असली गुंजाइश छोड़ता है। Stretch एक ज़्यादा टाइट लेकिन फिर भी बराबरी पर टिका बजट रखने देता है। Risky वह सबसे ज़्यादा है जिसे सिर्फ लेंडर की रेश्यो अनुमति देगी, बिना किसी गुंजाइश की ज़रूरत के — यही वजह है कि इसे risky कहा गया है।

हाँ। प्रॉपर्टी टैक्स और इंश्योरेंस दरें राज्य के हिसाब से बहुत अलग होती हैं — अकेले प्रॉपर्टी टैक्स ही आप कहाँ रहते हैं इसके आधार पर घर की कीमत के लगभग 0.27% से 2.2% प्रति वर्ष तक हो सकता है। राष्ट्रीय-औसत वाले कैलकुलेटर इसे चूक जाते हैं। यहाँ हर आंकड़ा आपके चुने गए राज्य की दर इस्तेमाल करता है, जो पद्धति पेज पर दस्तावेज़ीकृत है।

एक सामान्य मॉर्गेज अफोर्डेबिलिटी कैलकुलेटर या होम लोन अफोर्डेबिलिटी कैलकुलेटर उस लोन राशि से पीछे की तरफ़ काम करता है जिसे एक लेंडर मंज़ूर करेगा। यह आपके असली बजट से आगे की तरफ़ काम करता है — आय, कर्ज़, और वास्तविक खर्च — फिर दोनों आंकड़े साथ-साथ दिखाता है, ताकि आप देख सकें कि लेंडर की मंज़ूरी और घराने की टिकाऊपन कहाँ अलग होते हैं।

यह आपकी सकल आय, मौजूदा कर्ज़, डाउन पेमेंट, इंटरेस्ट रेट, और आपके राज्य के प्रॉपर्टी टैक्स और इंश्योरेंस दरों पर निर्भर करता है — लेकिन साथ ही चाइल्डकेयर, किराने के सामान, हेल्थकेयर और ट्रांसपोर्टेशन जैसे असली मासिक खर्चों पर भी, जिन्हें ज़्यादातर कैलकुलेटर नज़रअंदाज़ करते हैं। ऊपर अपने आंकड़े दर्ज करें और आपको एक की जगह तीन जवाब मिलेंगे: एक Comfortable कीमत जो असली गुंजाइश छोड़ती है, एक Stretch कीमत जो ज़्यादा टाइट लेकिन टिकाऊ है, और एक Risky कीमत — जो सिर्फ लेंडर की रेश्यो मंज़ूर करेगी।

सबसे अच्छा वह है जो आपके असली मासिक खर्च गिनता है, न कि सिर्फ कर्ज़ के भुगतान, और जो राष्ट्रीय औसत के बजाय आपके राज्य की प्रॉपर्टी टैक्स और इंश्योरेंस दरें इस्तेमाल करता है। इसे दो आंकड़े भी दिखाने चाहिए — एक लेंडर संभवतः क्या मंज़ूर करेगा और आपका घराना वाकई क्या सह सकता है — न कि सिर्फ एक अच्छा दिखने वाला आंकड़ा। यह कैलकुलेटर दोनों करता है, और इसमें कोई लेंडर विज्ञापन नहीं है और न ही यह आपकी जानकारी बेचता है, क्योंकि इसके पीछे कोई लीड-जनरेशन बिज़नेस नहीं है।

ऐसा कैलकुलेटर इस्तेमाल करें जो लेंडर की मंज़ूरी को घराने की टिकाऊपन से अलग करता हो, और जो आपको असली खर्च — चाइल्डकेयर, किराने का सामान, हेल्थकेयर, ट्रांसपोर्टेशन — दर्ज करने दे, न कि सब कुछ एक ही "मासिक कर्ज़" फ़ील्ड में डाल दे। अगर कोई कैलकुलेटर सिर्फ आय और कर्ज़ पूछता है, तो वह आपको आधी तस्वीर ही दे रहा है। यह दोनों पूछता है और अंतर दिखाता है।

अपनी सकल वार्षिक आय, मासिक कर्ज़ भुगतान (कार लोन, स्टूडेंट लोन, क्रेडिट कार्ड), अपना प्लान किया हुआ डाउन पेमेंट, और जिस राज्य में आप खरीद रहे हैं वह दर्ज करें। अगर कैलकुलेटर सपोर्ट करता है तो अपने असली मासिक खर्च — चाइल्डकेयर, किराने का सामान, हेल्थकेयर, ट्रांसपोर्टेशन — भी जोड़ें। परिणाम को उसके पीछे की मान्यताओं के साथ अधिकतम घर की कीमत दिखानी चाहिए, आदर्श रूप से एक लेंडर-अप्रूवल आंकड़े और एक घराने-के-लिए-टिकाऊ आंकड़े में बंटा हुआ, न कि सिर्फ एक आंकड़ा।

ज़्यादातर कैलकुलेटर लेंडर की डेट-टू-इनकम रेश्यो लागू करते हैं — आमतौर पर हाउसिंग लागत को सकल आय के लगभग 28% (फ्रंट-एंड रेश्यो) तक सीमित करते हुए और कुल कर्ज़ को लगभग 36-43% (बैक-एंड रेश्यो) तक — फिर उन सीमाओं की अनुमति वाली घर की कीमत निकालते हैं। यह कैलकुलेटर वह करता है, लेकिन एक अलग जाँच भी चलाता है: यह आपकी आय में से असली मासिक खर्च घटाकर देखता है कि आपका घराना वाकई क्या सह सकता है, फिर दोनों परिणाम साथ-साथ रिपोर्ट करता है।

$70,000 प्रति वर्ष पर (लगभग $5,833/महीना सकल), एक मानक 28% फ्रंट-एंड रेश्यो आपका हाउसिंग बजट लगभग $1,630/महीना रखता है, जो — आपकी इंटरेस्ट रेट, डाउन पेमेंट, प्रॉपर्टी टैक्स और इंश्योरेंस के आधार पर — अक्सर लगभग $220,000–$280,000 के घर की कीमत रेंज में आता है। यह आंकड़ा आपके मौजूदा कर्ज़, डाउन पेमेंट के आकार, और असली मासिक खर्चों के आधार पर काफ़ी बदल जाता है, इसलिए किसी अंदाज़े पर भरोसा करने के बजाय ऊपर दिए कैलकुलेटर में अपने असली आंकड़े डालना बेहतर है।

अपनी सकल आय से शुरू करें और मौजूदा कर्ज़ भुगतान घटाएं ताकि देख सकें कि लेंडर की रेश्यो क्या अनुमति देंगी — फिर अपने असली मासिक खर्च (चाइल्डकेयर, किराने का सामान, हेल्थकेयर, ट्रांसपोर्टेशन) घटाएं ताकि देख सकें कि आपका बजट वाकई क्या सह सकता है। इन दोनों आंकड़ों के बीच का अंतर अक्सर लोगों की उम्मीद से बड़ा होता है। अपनी असली आय, कर्ज़, डाउन पेमेंट और राज्य का इस्तेमाल करके दोनों आंकड़े पाने के लिए ऊपर दिए कैलकुलेटर का इस्तेमाल करें।

आप अपनी आय, कर्ज़, डाउन पेमेंट, और असली मासिक खर्च दर्ज करते हैं, साथ में वह राज्य भी जहाँ आप खरीद रहे हैं। TrueAfford आपके आंकड़ों को मानक लेंडर डेट-टू-इनकम रेश्यो से गुज़ारकर यह पता लगाता है कि आप संभवतः किस लिए मंज़ूर होंगे, फिर आपके असली बजट के खिलाफ़ एक दूसरी, स्वतंत्र जाँच चलाकर पता लगाता है कि आप बिना दबाव के क्या सह सकते हैं। यह दोनों को Comfortable, Stretch, और Risky कीमत रेंज के रूप में दिखाता है, राष्ट्रीय औसत के बजाय आपके राज्य की खास प्रॉपर्टी टैक्स और इंश्योरेंस दरें इस्तेमाल करते हुए — बिना किसी अकाउंट, बिना ईमेल, और परिणाम में बिना किसी विज्ञापन के।

ज़्यादातर होम अफोर्डेबिलिटी कैलकुलेटर उन कंपनियों ने बनाए हैं जिन्हें पैसा तब मिलता है जब आप लोन के लिए आवेदन करते हैं, किसी लेंडर के विज्ञापन पर क्लिक करते हैं, या अपनी संपर्क जानकारी दे देते हैं — इसलिए एक बड़ा मंज़ूर आंकड़ा उनके बिज़नेस के काम आता है, भले ही वह आपके काम न आए। TrueAfford लीड, विज्ञापन, या आपका डेटा नहीं बेचता, इसलिए परिणाम को बढ़ा-चढ़ाकर दिखाने की कोई वजह नहीं है, और ऐसा कैलकुलेटर चलाने में कोई लागत नहीं है जो वही अंकगणित करता है जो बाकी सब करते हैं।