실제로 얼마짜리 집을 감당할 수 있을까요?

대출업체는 이를 계산에 넣지 않지만, 당신은 여전히 이 비용을 지불해야 하기 때문입니다. 가계는 대출업체가 확인하는 모든 부채 대비 소득 비율을 통과하고도 실제 생활비를 반영하면 매달 돈이 부족해질 수 있습니다. 이 계산기는 바로 그런 경우를 잡아내기 위해 표준 비율 검사 이후 별도의 잔여 소득 테스트를 실행합니다.

대출 승인 숫자는 대출업체의 부채 대비 소득 계산이 관대하게 허용할 만한 금액입니다. 지속 가능 숫자는 실제 생활비를 반영한 후 가계의 실제 월 예산이 마이너스로 가지 않고 감당할 수 있는 금액입니다. 이 둘은 종종 다르며, 그 격차는 주의 깊게 살펴볼 가치가 있습니다.

이는 세 가지 다른 공식이 아니라 세 가지 다른 위험 감수 수준입니다. Comfortable(여유)은 주거비를 낮게 유지하고 예산에 실질적인 여유를 남깁니다. Stretch(무리)는 더 빠듯하지만 여전히 균형을 이루는 예산을 허용합니다. Risky(위험)는 여유 자금 없이 대출업체의 비율만으로 허용할 수 있는 최대치이며, 그래서 위험하다고 표시됩니다.

네. 재산세와 보험료는 주마다 크게 다릅니다 — 재산세만 해도 거주 지역에 따라 주택 가치의 약 0.27%에서 2.2%까지 차이가 납니다. 전국 평균을 쓰는 계산기는 이를 놓칩니다. 여기서는 모든 숫자가 선택한 주의 실제 세율을 사용하며, 이는 방법론 페이지에 문서화되어 있습니다.

일반적인 모기지 구입 능력 계산기나 주택담보대출 구입 능력 계산기는 대출업체가 승인할 대출 금액에서 거꾸로 계산합니다. 이 계산기는 소득, 부채, 실제 생활비라는 실제 예산에서 앞으로 계산해나가며, 두 숫자를 나란히 보여주어 대출 승인 금액과 가계 지속 가능성이 어디서 벌어지는지 볼 수 있게 합니다.

이는 총소득, 기존 부채, 계약금, 금리, 그리고 거주하는 주의 재산세·보험료에 따라 달라집니다 — 하지만 대부분의 계산기가 무시하는 보육비, 식료품비, 의료비, 교통비 같은 실제 월 지출에도 좌우됩니다. 위에 숫자를 입력하면 하나가 아닌 세 가지 답을 얻게 됩니다: 실질적인 여유를 남기는 Comfortable(여유) 가격, 더 빠듯하지만 지속 가능한 Stretch(무리) 가격, 그리고 대출업체의 비율만으로 승인될 수 있는 최대치인 Risky(위험) 가격입니다.

가장 좋은 계산기는 단순 부채 상환액이 아니라 실제 월 지출을 계산에 포함하고, 전국 평균이 아니라 거주하는 주의 재산세·보험료를 사용합니다. 또한 대출업체가 승인할 가능성이 높은 금액과 가계가 실제로 감당할 수 있는 금액이라는 두 숫자를 보여줘야 하며, 하나의 보기 좋은 숫자만 보여줘서는 안 됩니다. 이 계산기는 이 두 가지를 모두 갖추고 있으며, 리드 판매 사업이 없으므로 대출업체 광고를 넣거나 개인정보를 판매하지 않습니다.

대출 승인 금액과 가계 지속 가능성을 구분해주고, 모든 항목을 하나의 '월 부채' 칸에 뭉뚱그리는 대신 보육비, 식료품비, 의료비, 교통비 같은 실제 지출을 입력할 수 있는 계산기를 사용하세요. 소득과 부채만 물어보는 계산기는 절반의 그림만 보여주는 것입니다. 이 계산기는 둘 다 물어보고 그 격차를 보여줍니다.

총 연소득, 월 부채 상환액(자동차 대출, 학자금 대출, 신용카드), 계획한 계약금, 그리고 구매하려는 주를 입력하세요. 계산기가 지원한다면 보육비, 식료품비, 의료비, 교통비 같은 실제 월 지출도 추가하세요. 결과는 그 근거가 되는 가정과 함께 최대 주택 가격을 보여줘야 하며, 이상적으로는 하나의 숫자가 아니라 대출 승인 금액과 가계 지속 가능 금액으로 나뉘어 있어야 합니다.

대부분의 계산기는 대출업체의 부채 대비 소득 비율 — 보통 주거비를 총소득의 약 28%(전방 비율)로, 총부채를 약 36~43%(후방 비율)로 제한 — 을 적용한 뒤, 그 한도가 허용하는 주택 가격을 계산합니다. 이 계산기도 이를 수행하지만, 별도의 테스트도 실행합니다: 소득에서 실제 월 지출을 뺀 뒤 가계가 실제로 감당할 수 있는 금액을 확인하고, 두 결과를 나란히 보여줍니다.

연 소득 7만 달러(총소득 기준 월 약 5,833달러)에서 표준 28% 전방 비율을 적용하면 주거비 예산은 월 약 1,630달러가 되며, 금리, 계약금, 재산세, 보험료에 따라 이는 보통 약 22만~28만 달러 사이의 주택 가격 범위에 해당합니다. 이 숫자는 기존 부채, 계약금 규모, 실제 월 지출에 따라 크게 달라지므로, 대략적인 법칙에 의존하기보다 위 계산기에 실제 숫자를 입력해보는 것이 좋습니다.

총소득에서 기존 부채 상환액을 빼서 대출업체의 비율이 허용할 금액을 확인한 다음, 실제 월 지출(보육비, 식료품비, 의료비, 교통비)을 빼서 예산이 실제로 감당할 수 있는 금액을 확인하세요. 이 두 숫자 사이의 격차는 사람들이 예상하는 것보다 큰 경우가 많습니다. 실제 소득, 부채, 계약금, 거주하는 주를 사용해 두 수치를 모두 확인하려면 위 계산기를 이용하세요.

소득, 부채, 계약금, 실제 월 지출, 그리고 구매하려는 주를 입력합니다. TrueAfford는 표준 대출업체 부채 대비 소득 비율로 승인 가능성이 높은 금액을 계산한 뒤, 실제 예산을 기준으로 무리 없이 감당할 수 있는 금액을 확인하는 두 번째 독립적인 테스트를 실행합니다. 결과는 전국 평균이 아닌 거주 주의 실제 재산세·보험료를 사용해 Comfortable(여유), Stretch(무리), Risky(위험) 가격 범위로 표시되며, 계정도 이메일도 결과 화면의 광고도 없습니다.

대부분의 주택 구입 능력 계산기는 대출 신청, 대출업체 광고 클릭, 또는 연락처 제공으로 이익을 얻는 회사가 만들기 때문에, 승인 금액이 클수록 사용자보다 자신들의 사업에 더 도움이 됩니다. TrueAfford는 리드, 광고, 데이터를 팔지 않으므로 결과를 부풀릴 이유가 없고, 다른 계산기와 같은 계산을 실행하는 데 별도의 비용도 들지 않습니다.